Ekstra beskæftigelsesfradrag giver nye økonomiske valg for seniorer

Nye tal fra Danmarks Statistik viser, at 24,4 procent af borgerne i Aalborg Kommune er fyldt 60 år. Samtidig står mange seniorer over for nye økonomiske incitamenter i årene op til pensionen, herunder et ekstra beskæftigelsesfradrag, som fra 2026 kan give en skattelettelse på op til 10.000 kroner årligt. Det stiller øgede krav til den økonomiske planlægning, vurderer Nordjyske Bank.

Overgangen fra arbejdsliv til pension er for mange forbundet med markante ændringer i både indkomst og beskatning. Ifølge Nordjyske Bank er det derfor afgørende, at seniorer i god tid forholder sig aktivt til sammensætningen af indtægter, fradrag og pensionsudbetalinger.

– Uanset om man benytter det ekstra beskæftigelsesfradrag eller ej, er det centralt at have et samlet overblik over pensionsøkonomien. De økonomiske konsekvenser af forskellige valg kan være betydelige, og uden planlægning risikerer man at miste både skattefordele og råderum, siger Kenneth Møller Conradsen, afdelingsdirektør i Nordjyske Bank i Nørresundby.

Budgetlægning som styringsværktøj

Et pensionsbudget er ifølge banken et vigtigt redskab i den økonomiske forberedelse. Budgettet bør omfatte både faste udgifter og forventede indtægter, så den fremtidige likviditet kan vurderes realistisk.

– Mange fokuserer på størrelsen af pensionsopsparingen, men glemmer at se på de løbende udgifter. Et detaljeret budget giver et langt bedre beslutningsgrundlag for, hvornår og hvordan pensionerne bør udbetales, forklarer Kenneth Møller Conradsen.

Skat og pension hænger tæt sammen

Ifølge Nordjyske Bank undervurderer mange kompleksiteten i samspillet mellem arbejdsindkomst, pensionsudbetalinger og folkepensionens tillæg. Især i lyset af nye skatteregler kan uigennemtænkte valg få varige konsekvenser.

– Arbejdsindkomst, ratepension, livrente og folkepension påvirker hinanden. Derudover beskattes privat formue, virksomhedsformue og pensionsopsparing forskelligt. Den samlede skattebelastning – både på indkomst og afkast – har stor betydning for formuens udvikling over tid, siger Kenneth Møller Conradsen.

Frie midler først kan forbedre afkastet

Rækkefølgen for udbetalinger spiller også en central rolle i pensionsplanlægningen. Ifølge Nordjyske Bank kan det i mange tilfælde være fordelagtigt at anvende frie midler før pensionsordninger.

– Ved at bruge frie midler først og starte livsvarige pensioner tidligt kan man ofte udskyde udbetalingerne fra øvrige pensionsordninger. Det kan forbedre den samlede økonomi, reducere skattebelastningen og mindske risikoen for reduktion i pensionstillæg, siger Kenneth Møller Conradsen.

En mere strategisk tilgang til pensionsøkonomien kan dermed både øge den disponible indkomst og skabe større økonomisk stabilitet gennem hele pensionisttilværelsen.