Pensionens puslespil: Strategisk planlægning kan sikre tusindvis af kroner årligt

Når det kommer til pension, er der penge at spare – og ikke så få. Det er budskabet fra Spar Nord og AP Pension, der påpeger, at en velovervejet plan for pensionsudbetalinger kan betyde en betydelig økonomisk forskel. I 2024 når et rekordhøjt antal danskere, cirka 70.000, den alder, hvor folkepension bliver aktuel, hvilket gør det endnu vigtigere at forstå, hvordan man bedst håndterer sin pensionsportefølje.

Michael Mehlsen fra Spar Nord advarer om, at en uhensigtsmæssig fordeling af pensionsudbetalinger kan føre til, at man utilsigtet ‘snyder sig selv’. Der er stor mulighed for optimering, især når det gælder afstemning med sociale ydelser og brug af andre aktiver. De vigtigste overvejelser fremhævet af Spar Nord og AP Pension inkluderer:

1. Udskydelse eller forlængelse af ratepensionen, hvor Mia Eskebjerg fra AP Pension råder til at anvende pensionsmidlerne i den mest fordelagtige rækkefølge og muligvis forsinke brugen af ratepensionen for at forlænge økonomisk sikkerhed.
2. Anvendelse af frie midler først, såsom opsparing eller investeringer, kan være fordelagtig, forklarer Michael Mehlsen. Ved at bruge opsparinger først, som ofte har lavere renter, kan man undgå modregning i folkepensionen og udnytte den lavere skat på pensionsafkast.
3. Forberedelsen og samtalen om pensionstilværelsen skal tages i god tid. Mia Eskebjerg påpeger, at det er essentielt at have en klar forståelse af, hvad man ønsker sig af sin pensionisttilværelse, og at justeringer skal foretages i tide for at undgå skuffelser.

Dette råd kommer i en tid, hvor pensionering bliver mere kompleks på grund af længere levealder og mere sammensatte opsparinger. Strategisk planlægning af pensionen er ikke bare en økonomisk opgave, men også en personlig rejse, der kræver tidlig og grundig overvejelse for at sikre en tryg og tilfredsstillende pensionstid.